कोविड की दूसरी लहर के दौरान एमएफआई, छोटे एनबीएफसी की बढ़ी मुसीबत

नई दिल्ली। दूसरी कोविड लहर के प्रभाव ने माइक्रोफाइनेंस (एमएफआई) और छोटे एनबीएफसी क्षेत्र की रिकवरी की चिंता बढ़ा दी है, जो पहले से ही बढ़े हुए क्रेडिट संकट और वित्त वर्ष 2021 में एयूएम में गिरावट से जूझ रहा था। तदनुसार, वित्तीय क्षेत्र में वित्त वर्ष 2022 की पहली तिमाही के दौरान क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा 13 जारीकर्ता डाउनग्रेड में से, दस जारीकर्ता छोटे एमएफआई और एनबीएफसी हैं, जो असुरक्षित एमएसएमई ऋण, व्यक्तिगत और वाहन ऋण प्रदान करने में लिप्त हैं।

एक्यूइट रेटिंग्स की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि मार्च-2021 में संग्रह क्षमता में 90 प्रतिशत से अधिक की वृद्धि देखी गई थी, जो वित्त वर्ष 2022 की पहली तिमाही के दौरान घटकर 65-85 प्रतिशत के स्तर पर आ गई है।

रिपोर्ट के अनुसार, कम संग्रह के अलावा, इन छोटे दिग्गजों की ऋण जुटाने की क्षमता का अनुमान 50 प्रतिशत दिग्गजों (500 करोड़ से अधिक के ऋण पोर्टफोलियो वाले) को पर्याप्त धन प्राप्त होने से प्रभावित हुआ है।

एक्यूइट रेटिंग्स की रिपोर्ट में कहा गया है, सरकार और आरबीआई द्वारा हाल ही में प्रदान किए गए राहत उपायों से माइक्रोफाइनेंस और एमएसएमई उधारकतार्ओं को ऋण प्रवाह की निरंतरता का समर्थन करने की उम्मीद है, जबकि छोटे उधारदाताओं को नकदी राहत भी बढ़ेगी।

इसके अलावा, रिपोर्ट में कहा गया है कि पहली लहर की तुलना में माइक्रोफाइनेंस और दोपहिया ऋण के परिसंपत्ति वर्गों में संग्रह पर कोविड की दूसरी लहर का प्रभाव अधिक स्पष्ट देखने को मिला है।

एक्यूइट रेटिंग्स एंड रिसर्च के मुख्य विश्लेषणात्मक अधिकारी सुमन चौधरी ने एक बयान में कहा, यहां तक कि एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में दोपहिया वाहन ने लॉकडाउन की पहली लहर के दौरान बेहतर प्रदर्शन किया, दूसरी लहर के दौरान ग्रामीण क्षेत्रों में महामारी के प्रसार और उधारकतार्ओं के नकदी प्रवाह पर तनाव के कारण प्रभाव अधिक रहा है और इस दौरान आय की हानि के साथ-साथ उच्च चिकित्सा व्यय भी देखने को मिला।

उन्होंने कहा, वित्त वर्ष 2022 की पहली तिमाही में फैले कोविड के मद्देनजर आर्थिक गतिविधियों की रुक-रुक कर होने वाली प्रकृति को देखते हुए, विशेष रूप से छोटे एनबीएफसी या एमएफआई द्वारा सेवित लोगों की आय धाराएं गंभीर रूप से प्रभावित हुई हैं, जिससे इन उधारदाताओं के लिए संपत्ति की गुणवत्ता का तनाव बढ़ गया है।

हालांकि, रिपोर्ट में कहा गया है कि स्थगन की अनुपस्थिति ने इस लहर में उधारकर्ता के तनाव को और अधिक स्पष्ट कर दिया है और पर्याप्त धन की कमी के साथ, नकदी में गिरावट रही और इसलिए छोटे एनबीएफसी और एमएफआई के लिए क्रेडिट गुणवत्ता लगभग अपरिहार्य थी।