AI से जुड़ी 5 अहम बातें, जिनसे निवेश उद्योग में हो रहा है बदलाव

फंड्स यूरोप तथा CACEIS द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण के अनुसार, 10 में से 8 उत्तरदाता इस बात से सहमत थे कि आने वाले दिनों में इन्वेस्टमेंट मैनेजर्स द्वारा आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) और डेटा इंजीनियरिंग का इस्तेमाल किया जाएगा। इस विचार की जड़ें काफी गहरी हैं, क्योंकि AI में इंसानों की तरह सोच-विचार कर सहायता करने की क्षमता है, जिसकी वजह से यह निवेश करते समय ज्यादा सटीकता से योगदान देता है।

दरअसल, AI बेहद कम समय में पूरी शुद्धता से बड़े डेटा को प्रोसेस कर सकता है, और यही बात आर्थिक जगत में इसकी उपयोगिता को सिद्ध करती है। AI ने मशीन लर्निंग (ML) के साथ मिलकर आर्थिक जगत में पहले ही काफी हलचल उत्पन्न की है, जहां कंपनियों ने दोनों का लाभ उठाते हुए इंसानी काम-काज को बेहतर बनाया है, और इस तरह एक निवेशक के रूप में यह आपको निवेश का सर्वोत्तम अनुभव प्रदान करता है। इस क्षेत्र में AI द्वारा निभाई जाने वाली भूमिका को अच्छी तरह समझने के लिए, आइए हम उन 5 तरीक़ों पर एक नज़र डालें जिनसे यह इन्वेस्टमेंट इंडस्ट्री में बदलाव ला रहा है।

पहले से बेहतर पोर्टफोलियो मैनेजमेंट

आज के ज़माने में, आप fixed deposit , म्यूचुअल फंड, इक्विटी, बॉन्ड, डिबेंचर तथा इसी प्रकार के निवेश के अन्य लोकप्रिय साधनों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, पोर्टफोलियो मैनेजमेंट और ऑप्टिमाइजेशन का उद्देश्य सभी उपलब्ध विकल्पों में से सबसे ज्यादा लाभ देने वाले पोर्टफोलियो का निर्माण करना है, तथा ML के साथ मिलकर AI मैनेजर्स को अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने एवं जोखिम को न्यूनतम करने का साधन उपलब्ध कराता है।

पोर्टफोलियो के ऑप्टिमाइजेशन के लिए AI-आधारित एल्गोरिद्म काफी बड़ी मात्रा में उपयोगी डेटा का इस्तेमाल कर सकते हैं, तथा यह सामान्य पोर्टफोलियो मैनेजमेंट से इसलिए ज्यादा फायदेमंद है क्योंकि आप संपत्ति और बाजार के कारकों के बीच बेहतर रिलेशनशिप मैपिंग का आनंद ले सकते हैं। AI स्पष्ट रूप से दूर के डेटा सेट से प्राप्त सूचनाओं का उपयोग हेजिंग संबंधी रणनीति बनाने, गतिविधियों की भविष्यवाणी करने एवं पूर्वानुमान लगाने, तथा आपकी इच्छाओं, आदतों और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत वित्तीय समाधान उपलब्ध कराने में कर सकता है।

संचालन की लागत में कमी

AI का लक्ष्य इंसानों की तरह सोचना है, और इसका प्रभावी ढंग से इस्तेमाल किए जाने पर इंसानों द्वारा किए जाने वाले बहुत से कार्यों को स्वचालित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आप रिपोर्ट्स तैयार कर सकते हैं, बातचीत के लिए ML द्वारा संचालित चैटबॉट्स इस्तेमाल कर सकते हैं तथा एल्गोरिद्म से पूरी
जानकारी का लाभ उठा सकते हैं। इससे मिड्ल और बैक-ऑफिस के कामकाज को सरल बनाकर, आपको ज्यादा किफायती तरीके से वित्तीय सेवाओं की पेशकश की जा सकती है। नतीजतन, AI का लाभ उठाने वाली कंपनियां, आपको कम कमीशन दरों पर सेवाएं उपलब्ध कराने के लिए संचालन में होने वाले बेकार के खर्चों को कम कर सकती हैं।

ऑनलाइन धोखाधड़ी का पता लगाने में पहले से बेहतर

बदकिस्मती से, आज ऑनलाइन धोखाधड़ी केवल क्रेडिट कार्ड और बैंक लेनदेन तक सीमित नहीं रह गया है, बल्कि यह निवेश के क्षेत्र में भी फैल चुका है। उदाहरण के लिए, धोखेबाज फ़र्ज़ी डेटा का इस्तेमाल करके निवेशकों को बेहद घटिया साधनों में निवेश करने के लिए अपने जाल में फंसाते हैं। आज, AI और ML साथ मिलकर ऐसे मॉडल विकसित करके निवेशकों के हितों की रक्षा कर रहे हैं, जो धोखाधड़ी की कोशिशों का तुरंत पता लगा सकते हैं। उन्नत AI एल्गोरिद्म में मानव मनोविज्ञान के पहलुओं को काम में लाने की क्षमता है, जिससे निवेश के सुरक्षित माहौल का निर्माण होता है।

डिजिटल एडवाइजर्स का विकल्प

डिजिटल इन्वेस्टमेंट एडवाइजर के नाम से ही पता चलता है कि यह AI द्वारा संचालित एक प्रोग्राम है, जो मानव सलाहकार की भूमिका निभाता है। इस तरह के एडवाइजर्स आपको बिल्कुल अनोखी घटना की तरह लग सकते हैं, लेकिन कई वजहों से ये मुख्यधारा में लोकप्रिय होते जा रहे हैं। सबसे पहले, निवेश की पूरी प्रक्रिया में आपको बहुत कम लोगों से बातचीत का अवसर मिलेगा, क्योंकि यह प्रोग्राम हर निवेशक के लिए विशेष रिलेशनशिप मैनेजर तथा फाइनेंसियल एडवाइजर की जरूरत को ख़त्म करता है। इस तरह वार्षिक शुल्क में कमी आती है और आपकी आमदनी बेहतर हो जाती है। इसी तरह, आपको डेटा के आधार पर सलाह दी जाती है जो आपकी प्रोफ़ाइल के अनुरूप होती है, जिसमें कर नुक़सान को लाभ में बदलने से जुड़े सुझाव भी शामिल हैं। डिजिटल एडवाइजर के विकल्प का चयन करना इस बात पर निर्भर है कि, आप ऐसे प्रोग्राम को इस तरह के काम सौंपने में कितने सहज हैं। अन्यथा आप परिस्थिति के अनुरूप मार्गदर्शन के लिए इंसानी सलाहकार सेवाएं उपलब्ध कराने वाले प्लान का चयन कर सकते हैं।

न्यूनतम व्यापारिक जोखिम

AI निवेश के पारंपरिक तरीकों से ज्यादा महत्त्वपूर्ण साबित हुआ है। इसकी मदद से आप सबसे उपयुक्त निर्णय ले सकते हैं तथा इंसानी गलतियों को पूरी तरह ख़त्म कर सकते हैं। AI द्वारा संचालित एल्गोरिद्म मेंबड़ी मात्रा में डेटा को सॉर्ट, मॉडल और प्रोसेस करने की क्षमता होती है, तथा ऐसा करते हुए बाजार का
बेहद सूक्ष्म तरीके से विश्लेषण किया जाता है। इन सभी ख़ासियतों का इस्तेमाल उच्च जोखिम वाले मार्जिन से बचने, तथा निवेश में होने वाली महँगी गलतियों को रोकने के लिए किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आज के समय में आप केवल अधिकतम FD interest rates के प्रस्ताव के आधार पर उच्च-ब्याज वाले fixed deposits में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, इस परिस्थिति में आपको अपने रिटर्न की सुरक्षा की चिंता थोड़ी ज्यादा हो सकती है, और फिर आपके लिए उच्च रिटर्न की अहमियत सुरक्षित साधन में निवेश से ज्यादा हो जाती है। ऐसे हालात में, AI बेहद प्रभावशाली साधन बन जाता है जो आपको भावनाओं और स्वभाविक ज्ञान के बजाय तथ्यों, आंकड़ों तथा डेटा के आधार पर निर्णय लेने में सक्षम बनाता है। इन 5 तरीकों के अलावा, AI 24x7 सेवाओं की पेशकश करके और वॉयस कमांड के माध्यम से सहायता प्रदान करके निवेश के परिदृश्य में बदलाव ला रहा है। इसका पूरा श्रेय बोली को पहचानने वाले AI-आधारित सॉफ्टवेयर की क्षमता को जाता है, जिसकी मदद से आप एक डिवाइस से बात कर सकते हैं, तथा अस्थिर लेकिन बेहतर लाभ देने वाले, इक्विटी-लिंक्ड ऐसेट्स, अथवा स्टेबल, स्टेबल fixed deposit investments के बारे में पूरा ज्ञान प्राप्त कर सकते हैं!

इस प्रकार, AI की क्षमता को देखते हुए अपने निवेश के प्रयासों को वित्तीय संस्थानों की ओर मोड़ना आपके लिए समझदारी भरा कदम है, जो आपके निवेश के अनुभव को बेहद शानदार बनाने के लिए इंसानी विशेषज्ञता के साथ-साथ AI की क्षमता का भरपूर लाभ उठाने के लिए तैयार हैं।